「支付寶備用金」不是高利貸,但也只差一分錢,他是“福利”嗎?
作者: 小數據工坊
2019-10-25 10:08:30
[ 聞蜂導讀 ] 最近,移動支付領域出了兩件事,一是微信還信用卡取消免費,支付寶最近上線“備用金”,符合條件的用戶每月可領用兩次500元,7天后歸還,無任何利息與額外費用。

小馬扛不住了,開始薅用戶的羊毛,而老馬還在不遺余力的“撒錢”。

目前來看,馬云這步棋走的確實不錯,此消彼長之下,又為支付寶積累了不少人氣與口碑。

下圖是備用金剛剛推出的時候的截圖

「支付寶備用金」不是高利貸,但也只差一分錢,他是“福利”嗎?

但是后來事情好像發生了某些變化,這是它最新的截圖

「支付寶備用金」不是高利貸,但也只差一分錢,他是“福利”嗎?

支付寶備用金最新截圖

注意到了嗎,支付寶備用金不再免費了,而是要收取2.29元的利息。好像也不是很高的利息。

但是數據哥搞數據的嘛,對數字比較敏感。它為啥不收2.3元利息,也不收2.28元利息,偏偏選了2.29元呢?數據哥決定算他一算。

為了讓大家都能看懂,咱們這樣算:

500七天利息2.29 那么1萬元七天利息就是 2.29 x 2 x 10 = 45.8元

那么1萬元 1天 的利息就是 45.8 除以 7 = 6.542857元

眾所周知 一年有 365天 1萬元 利息就是 6.542867 x 365 = 2388.14元

不算不知道,數據哥震驚了,年化利率23.88% 。稍微有點理財知識的人都知道。這個利息意味著什么。說句氣話“快趕上高利貸了”

等等,說到高利貸,數據哥想到了什么。下圖是百度百科中關于高利貸描述的截圖。注意圈起來的地方

「支付寶備用金」不是高利貸,但也只差一分錢,他是“福利”嗎?

看到了嗎,24%利息算高利貸,備用金23.88%。就差一點點了。

這就完了嗎?它為啥不設計個23.99%的呢,應該還有一分錢的利潤空間啊。數據哥想了半天。

嘿,瞧我這腦子。咱把 四年一次的2月29日給忘了。所以一年最多不是365天,而是366天。

用366天算 ,年華利息應該修正為23.95%

那么如果它七天收取2.30元利息,年化利息我算了下24.05%=高利貸

支付寶備用金,完全合規合法的產品。但是在合規合法的前提下做到了頂格利息??此苾蓧K多的利息不疼不癢,但它的用戶那么多。這個利潤水平,可以說是不寫在刑法上的生意里最賺錢的了。

說回我們個人,看起來沒次付出的利息多。但是架不住時間長頻率高,積少成多。我們一生如果大量使用這種超高利息信貸產品,付出的利息成本將會極高。有人估算過,這個成本大約占到我們總收入的四分之一到二分之一。

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